Pradhan Mantri Mudra Yojana(PMMY)2020 मुद्रा योजना | SarkaariYojana

Pradhan Mantri Mudra Yojana को 8 अप्रैल 2015, को भारत में माननीय प्रधान मंत्री, श्री नरेंद्र मोदी द्वारा launch किया गया था। योजना का लक्ष भारत में Start-ups के लिए कौशल पूर्ण और युवाओं को प्रोत्साहित करना है, यह योजना गैर-कृषि(non-farming) और गैर-कॉर्पोरेट/सूक्ष्म उद्यमों(non-corporate/micro enterprises) के लिए Loan प्रदान करती है। इन Loans को Pradhan Mantri Mudra Yojana(PMMY) के तहत मुद्रा लोन(Mudra Loans) के रूप में वर्गीकृत किया गया है। ये लोन Commercial Banks, Small Finance Banks, सूक्ष्म वित्त संस्थान(MFIs), ग्रामीण बैंक(RRB) और NBFCs द्वारा प्रदान किए जाएंगे। Loan लेने के इच्छुक व्यक्ति किसी भी loan देने वाले संस्थान में जा सकते हैं या प्रधान मंत्री मुद्रा योजना(PMMY) के आधिकारिक पोर्टल(Official Website) के माध्यम से online आवेदन कर सकते हैं

कृषि क्षेत्र के बाद देश में दूसरा सबसे बड़ा आर्थिक क्षेत्र Non-Corporate micro enterprises है, जो भारत में रोजगार के अवसरों की एक बड़ी संख्या है, जो लगभग 10 करोड़ है और यह लगभग 50 करोड़ लोगों का जीवन प्रभावित करते हैं। इन व्यवसायों को विनिर्माण, व्यापार, सेवा और प्रसंस्करण में व्यापक रूप से वर्गीकृत किया जाता है और ज्यादातर स्वयं खाता उद्यम(OAE) या मालिकाना होते हैं, लेकिन फिर भी यह वैश्विक स्तर पर सबसे अधिक असंगठित व्यवसाय क्षेत्र(eco-system) है।

मुद्रा योजना उद्देश्य

मुद्रा योजना(Mudra Yojana) का उद्देश्य सामाजिक और आर्थिक रूप से रोजगार के एकीकृत वित्तीय और सबसे बड़े क्षेत्र यानी गैर-कॉर्पोरेट सूक्ष्म उद्यम को विकसित करना है और सर्वोत्तम वैश्विक प्रथाओं और एक उत्कृष्ट बेंचमार्क सेट करना है।

मुद्रा योजना मिशन

मुद्रा योजना(Mudra Yojana) हमारे साथी संस्थानों के साथ संयुक्त रूप से काम करके, उद्यमिता की एक स्थायी, समावेशी और मूल्य आधारित भावना पैदा करके राष्ट्र में आर्थिक सफलता और वित्तीय सुरक्षा प्राप्त करने की दिशा में आगे बढ़ रही है।

MUDRA(Micro Unit Development and Refinance Agency Limited) योजना प्रधान मंत्री आवास योजना(PMAY) की निगरानी में GDP के विकास के लिए वित्तीय संस्थान में सबसे बड़ा सक्रिय क्षेत्र होने के लिए है। MUDRA को मुख्य रूप से तीन विशिष्ट समूहों में वर्गीकृत किया गया है, जैसे “शिशु”, “किशोर”, “तरुण”, जो की Micro Units/Entrepreneurs की वृद्धि और वित्त पोषण की जरूरतों के चरण को प्रकट करने के लिए और भविष्य के विकास के चरण के लिए भी हैं। MUDRA योजना के तहत स्वीकृत लोन राशि न्यूनतम ₹ 50000 से अधिकतम ₹ 10 लाख तक वर्गीकृत है।

यह loan Entrepreneurs के लिए है जो एक नया व्यवसाय शुरू करने की तलाश में हैं या किसी अन्य उद्यमी/कंपनी से व्यवसाय स्थापित करने की प्रक्रिया में हैं। स्वीकृत की गई इस श्रेणी के लिए अधिकतम loan राशि ₹50000. शिशु श्रेणी के तहत आवेदन करने की बुनियादी आवश्यकताएं हैं:

  1. Machinery या Basic Infrastructure खरीदने के लिए वित्त प्रदान करना।
  2. मान्य दस्तावेज उद्धरण और Supplier Details अनिवार्य हैं।

यह श्रेणी उन उद्यमियों के लिए है जो अपने कारोबार को नए सिरे से धन मुहैया कराने की दिशा में बढ़ा रहे हैं। स्वीकृत लोन राशि ₹ 50000 – ₹ 5 लाख से ऊपर है। इस श्रेणी के अंतर्गत मूल आवश्यकताएं हैं:

  1. आईटीआर और बिक्री विवरणी।(ITR & Sales Return statement)
  2. Bank Account Details.
  3. वर्तमान वर्ष का अनुमान बैलेंस शीट।(Current year estimate balance sheet)
  4. पिछला 2 साल की balance sheet
  5. परियोजना की व्यवहार्यता।

इस श्रेणी में उन उद्यमियों के लिए loan शामिल हैं जिन्होंने अच्छी तरह से व्यवसाय स्थापित किया है और आगे और विविधीकरण के लिए देख रहे हैं। इस श्रेणी के तहत स्वीकृत लोन ₹ 5 लाख ₹ 10 लाख के बीच है। इसलिए यह राशि पिछली श्रेणी के दोनों बुनियादी मानकों से अधिक है, इसमें आवश्यक बुनियादी नियम अधिक कठोर हैं:

  1. प्रोपराइटर का ID और Address proof.
  2. जाति प्रमाण पत्र यदि लागू हो।
  3. किशोर मुदरा loan श्रेणी की सभी आवश्यकताएँ।

Pradhan Mantri MUDRA Yojna(PMMY) में अधिक महत्वपूर्ण विशेषताएं हैं

  • Loan की राशि पर कोई न्यूनतम सीमा नहीं।
  • अधिकतम सीमा 10 लाख है।
  • Loan के 3 प्रकार उपलब्ध हैं।
  • Loan मुख्य रूप से गैर-कॉर्पोरेट(non-corporate) और गैर-कृषि उद्यमों(non-farming enterprises) को प्रदान किया जाता है, लेकिन मत्स्य पालन, बागवानी, खाद्य प्रसंस्करण, पशुपालन और पशुधन जैसे क्षेत्र से जुड़े कुछ उदाहरण हैं, जिन्हें लोन प्रदान किए जा सकते हैं।
  • Loan बिना किसी गारंटी या सुरक्षा के प्रदान किया जाता है।
  • Loan रियायती दरों पर दिये जाएँगे।
  • शून्य प्रसंस्करण शुल्क।(Zero processing fees)

PMMY update 2023/PMMY में 2023 की अपडेट

जैसे की सभी जानते हैं राष्ट्र कोरोनावायरस(Covid19) महामारी के कारण lockdown में है, इसलिए भारत सरकार ने 12 मई 2023, को स्थानीय brands को बढ़ावा देने और स्थिति पर काबू पाने के लिए अत्मनिर्भार भारत अभियान की घोषणा की। इस अभियान के तहत सरकार ने PMMY के तहत शिशु लोन खाताधारकों के लिए 2% की ब्याज सब्सिडी योजना की घोषणा की। प्रधान मंत्री श्री. नरेंद्र मोदी ने 12 महीने की अवधि के लिए ब्याज सब्सिडी के लिए योजना को मंजूरी दी है।
पीएमएमवाई शिशु श्रेणी के तहत लोन खाता धारकों को संबंधित वित्तीय संस्थानों द्वारा लोन राशि पर 2% की सब्सिडी प्रदान की जाएगी। Covid19 के प्रकोप के कारण lockdown द्वारा पैदा की गई कठिनाइयों को दूर करने के लिए छोटे व्यवसाय की मदद करने के लिए ये कदम उठाए गए हैं।

List of Ventures covered under PMMY/निम्नलिखित उपक्रमों की एक छोटी व्याख्यात्मक सूची है जिसे मुद्रा योजना के तहत कवर किया जा सकता है

‘कृषि से संबद्धित गतिविधियाँ’, उदा. मछली पालन, मधुमक्खी पालन, मुर्गी पालन, पशुधन-पालन, ग्रेडिंग, छँटाई, एकत्रीकरण कृषि उद्योग, डेयरी, मत्स्य, कृषि-क्लीनिक और कृषि व्यवसाय केंद्र, खाद्य और कृषि-प्रसंस्करण, आदि (फसल लोन को छोड़कर, भूमि सुधार जैसे नहर, सिंचाई और कुएं) और इनका समर्थन करने वाली सेवाएं, जो आजीविका को बढ़ावा देती हैं या आय सृजन कर रही हैं, 2016-17 में PMMY के तहत लोन प्रदान के लिए पात्र होंगी।

हथकरघा, पावरलूम, खादी गतिविधि, चिकन काम, जरी और जरदोजी का काम, पारंपरिक एम्ब्रॉयडरी और हाथ का काम, पारंपरिक रंगाई और छपाई, परिधान डिजाइन, बुनाई, सूती बुनाई, computerized एम्ब्रॉयडरी, सिलाई और अन्य कपड़ा गैर-परिधान उत्पादों जैसे बैग, वाहन सहायक उपकरण , सामान प्रस्तुत करना, आदि।

पापड़ बनाना, आचार बनाना, jam/jelly बनाना, ग्रामीण स्तर पर कृषि उपज संरक्षण, मिठाई की दुकानों, छोटी सेवा वाले खाद्य स्टालों और दैनिक खानपान/कैंटीन सेवाओं, कोल्ड चेन वाहनों, कोल्ड स्टोरेज, बर्फ बनाने वाली इकाइयों, Ice-Cream जैसी गतिविधियों के लिए इकाइयाँ, बिस्किट, ब्रेड और बन बनाना इत्यादि।

माल और यात्रियों के परिवहन के लिए वाहनों की खरीद जैसे कि ऑटो रिक्शा, छोटे माल परिवहन वाहन, 3 पहिया वाहन, ई-रिक्शा, टैक्सी, आदि, ट्रैक्टर/ट्रैक्टर ट्रॉलियों/पावर टिलर्स जो केवल वाणिज्यिक प्रयोजनों के लिए उपयोग किए जाते हैं, वे भी PMMY के तहत सहायता के लिए पात्र हैं। वाणिज्यिक उद्देश्यों के लिए उपयोग किए जाने वाले टू व्हीलर भी प्रधान मंत्री मुद्रा योजना के तहत coverage के लिए पात्र हैं।

सैलून, ब्यूटी पार्लर, व्यायामशाला, बुटीक, सिलाई की दुकानें, ड्राई क्लीनिंग और लांड्री, साइकिल और मोटर साइकिल की मरम्मत की दुकानें, डीटीपी और फोटोकॉपी सुविधा, चिकित्सा दुकानें, कूरियर एजेंट, आदि।

10 लाख तक के लाभार्थी loan आकार के साथ आवश्यक machinery/उपकरण खरीदकर सूक्ष्म उद्यम स्थापित करना।

अपनी दुकानों/व्यापार और व्यावसायिक गतिविधियों/सेवा उद्यमों और गैर-कृषि आय सृजन गतिविधियों को चलाने के लिए व्यक्तियों को लोन देने पर वित्तीय सहायता लाभकारी लोन के साथ प्रति उद्यम/उधारकर्ता 10 लाख तक हैं।

Mudra Yojana Structure/मुद्रा योजना संरचना

MUDRA Yojana, SIDBI के तहत एक पुनर्वित्त कंपनी के रूप में शुरू की गई थी और इसे ₹ 1000 करोड़ की अधिकृत पूंजी के साथ और ₹ 750 करोड़ की चुकता पूंजी(paid-up capital) के साथ नियंत्रित किया गया था। मुद्रा योजना(PMMY) मुख्य रूप से सूक्ष्म उद्यमों के विकास की ओर एक प्रमुख जिम्मेदारी के रूप में काम करती है और वित्तीय संस्थानों को, मुद्रा योजना(PMMY) के तहत लोन देने में सहायता करती है। इस प्रयास में, Pradhan Mantri Mudra Yojana देश में सूक्ष्म वित्त की सुविधा के लिए क्षेत्रीय और राज्य में सूक्ष्म स्तर पर loan देने वाली संस्थाओं की परिकल्पना करती है।

Micro Financing की पूरी परियोजना आर्थिक विकास की दिशा में काम कर सकती है, वित्तीय साक्षरता, रोजगार सृजन कर सकती है और विकास और टिकाऊ जीवन के अवसरों का पर्याप्त सृजन करके समाज के आर्थिक निचले भाग को सामाजिक समर्थन प्रदान कर सकती है।mudra-structure-300x184-3830234

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How to apply for loan under PMMY?/Mudra Yojana के तहत लोन के लिए आवेदन कैसे करें?

मुद्रा योजना(PMMY) के तहत loan के लिए, आपको सरकार या बैंक शाखा में आवेदन करना होगा। यदि आप अपना खुद का व्यवसाय शुरू करना चाहते हैं, तो आपको स्वामित्व या किराये के दस्तावेज, व्यवसाय से संबंधित जानकारी प्रदान करनी होगी,

  1. आवेदक को loan की श्रेणी के आधार पर सभी आवश्यक दस्तावेज तैयार रखने होंगे।
  2. आवेदक भारत के किसी भी वित्तीय संस्थान से संपर्क करके Mudra Yojana के तहत application form प्राप्त कर सकते हैं, या Pradhan Mantri Mudra Yojana की आधिकारिक पोर्टल(Official Website) के माध्यम से form download कर सकता है।
  3. आवेदक आवश्यक व्यक्तिगत और व्यावसायिक विवरणों के साथ आवेदन पत्र के साथ अपने जरुरी दस्तावेज़ जोड़कर नजदीकी बैंक में जमा करके आवेदन भर सकते हैं, साथ ही वे इस योजना के तहत कितना loan चाहते हैं वह जानकारी भरनी होगी।

Eligibility to apply MUDRA Loan/PMMY लोन आवेदन करने की पात्रता

निम्नलिखित श्रेणियां एंटरप्राइज़ और संस्थाओं के लिए MUDRA योजना के तहत आवेदन करने के लिए पात्र हैं

  • आवेदक की आयु 18+ होनी चाहिए।
  • मुख्य रूप से विनिर्माण, व्यापार या सेवाओं द्वारा आय सृजन में शामिल।
  • Non-Farming और Non-Corporate firm होनी चाहिए।
  • 1 अप्रैल 2016 के बाद संबद्धित कृषि जैसे मछली पालन(fisheries), बागवानी(horticulture) आदि में संलग्न किया जा सकता है।
  • उपरोक्त सभी के साथ loan की राशि अधिकतम ₹ 10 लाख है।

Interest Rates on Mudra Loan/मुद्रा योजना पर ब्याज दरें क्या हैं?

  • मुद्रा योजना के तहत loan पर लागू की जाने वाली ब्याज दरों के लिए RBI ने एक MCLR(Marginal Cost of Lending Rate) को परिभाषित किया है। मुद्रा योजना के तहत दिया गया लोन @ 7.65% p.a से शुरू होता है और लोन चुकाने के लिए कार्यकाल 1 वर्ष से 7 वर्ष के बीच होता है और प्रसंस्करण शुल्क उधार देने वाले संस्थानों के अधीन होता है।
  • Mudra Loan के पुनर्भुगतान के लिए नियम और शर्तें मध्यस्थ संस्थान द्वारा तय की जाती हैं, जो कि अधीन व्यवसाय के नकदी प्रवाह के आधार पर लोन देते हैं।

What is Mudra Card?/मुद्रा कार्ड क्या है?

MUDRA Card एक डेबिट कार्ड है जो MUDRA लोन खाते के सात जारी किया गया है, लोन के Working Capital हिस्से के लिए। उधारकर्ता राशि निकासी(withdrawals) और credit में MUDRA कार्ड का उपयोग कर सकता है, ताकि लागत-प्रभावी तरीके से कार्यशील पूंजी की सीमा का प्रबंधन किया जा सके और ब्याज का बोझ न्यूनतम रखा जा सके। MUDRA कार्ड, MUDRA लेनदेन के डिजिटलीकरण और उधारकर्ता के लिए क्रेडिट इतिहास बनाने में भी मदद करता है। MUDRA Card किसी भी ATM/Micro ATM से cash withdrawal के लिए देश भर में संचालित किया जा सकता है और किसी भी ‘Point of Sale’ मशीनों के माध्यम से भुगतान किया जा सकता है।mudra-card-4183760

How to Login to PMMY portal?PMMY पोर्टल में लॉगिन कैसे करें?

  1. PMMY की आधिकारिक वेबसाइट(Official Website) पर जाएँ
  2. इस पेज पर “Login For PMMY Portal” पर click करें
  3. अगले पेज पर “User Name“, “Password” और “Captcha” टाइप करेंग और “Login” पर click करें
  4. आप अपने PMMY पोर्टल में Login कर सकते हैं

Beneficiaries under PMMY till now/अब तक PMMY के तहत लाभार्थी

Financial Year/वित्तीय वर्ष No. of Beneficairy(Loans Santioned)(crores)/लाभार्थी लोन मंजूर Amount Santioned/राशि मंजूर(Crores) Amount Disbursed/वितरित राशि(Crores)
2015-2016 3.48 1.37 lakh 1.32 lakh
2016-2017 3.97 1.80 lakh 1.75 lakh
2017-2018 4.81 2.53 lakh 2.46 lakh
2018-2019 5.98 3.21 lakh 3.11 lakh
2019-2020 6.22 3.37 lakh 3.29 lakh
2020-2021 52 lakh* 40473.36* 35386.83*

उपरोक्त पोस्ट में हमने आपको PMMY की सही और अधिकतम जानकारी प्रदान करने की पूरी कोशिश की है। PMMY से लोन प्राप्ति और पात्रता के बारे में सारी जानकारी मौजूद है। यदि हमसे कुछ जानकारी छूट गयी हों, तो कृपया हमें टिप्पणियों(Comments) या हमारे संपर्क फ़ॉर्म(Contact form) के द्वारा सूचित करने में संकोच न करें। इसके अलावा अगर आपको प्रक्रिया में कोई समस्या आती है, तो आप नीचे दिए गए लिंक पर क्लिक करके योजना के टोल-फ्री नंबर या Pradhan Mantri Mudra Yojana की अधितम जानकारी के लिए संपर्क कर सकते हैं।

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